对于许多中低收入者来说,USDA贷款和FHA贷款是最好的抵押选择。与其他贷款计划相比,它们具有较低的准入门槛,可承受的交易成本以及较宽松的信贷和收入要求,是美国最受欢迎的贷款选择之一。 但是USDA贷款和FHA贷款有什么区别?哪个是正确的选择?这取决于买方的财务状况和长期目标。 但是,当您将它们并排堆叠时,USDA贷款往往比FHA贷款具有更多优势。让我们仔细看看。

一,首付款要求
USDA贷款可提供100%的融资,这意味着无需预付定金。另一方面,FHA贷款至少需要降低3.5%。尽管这比常规贷款通常所需要的要少,但这确实意味着买方必须先付一笔现金。 例如,在价值300,000美元的房屋上,FHA贷款的最低首付应为10,500美元。

二,USDA与FHA抵押保险费用
美国农业部和联邦住房管理局的贷款都需要先期和年度抵押保险费,尽管美国农业部的保费负担得起一些。前期抵押贷款保险是USDA贷款的1%,FHA贷款的1.75%。借款人通常将这些费用用于贷款,而不是用现金支付。 对于USDA贷款,年度抵押保险费用为贷款余额的0.35%。对于FHA借款人,该费用为0.85%。在这两种情况下,借款人都在其贷款期限内支付这些年费。

三,家庭位置要求
由于USDA贷款旨在刺激农村地区的发展,因此,USDA贷款是为数不多的要求其借款人在指定地理区域购买房地产的抵押贷款计划之一。好消息是,美国大部分地区被认为符合城市地区以外的条件。 FHA贷款对财产的位置没有限制,借款人可以在他们选择的任何地方购买房屋。 像所有政府支持的房屋贷款一样,联邦住房管理局和美国农业部的贷款都要求借款人购买将用作主要住房的房屋。

四,信贷和收入要求
FHA和USDA贷款的信用和承销要求随贷款类型和贷方而异。 美国农业部的贷款通常要求信用评分为640。某些FHA贷方可能愿意以低至580的信用评分进行工作。贷方通常会对贬损性信用问题(例如破产,丧失抵押品赎回权,卖空,催收,判决)有自己的政策和准则。和更多。

两种贷款都没有最低收入限额,但是USDA贷款确实有最高收入准则,以帮助确保这些贷款流向中低收入借款人。收入限制因地点,家庭人数和其他因素而异。

五,贷款和收入限额
在USDA或FHA贷款之间进行选择时,既要考虑收入限制又要考虑贷款限制。 由于USDA贷款是针对不符合大多数其他抵押贷款条件的中低收入者的,因此USDA借款人的收入上限有严格规定。这些收入因地区而异,但被定为该县中等收入的115%。

六,FHA贷款没有最高收入
尽管这两个贷款计划都旨在涵盖价格适中的住房,但USDA贷款的规模没有绝对的限制。只要购买者具有适当的债务收入比并满足其他要求,他们就有资格。 FHA贷款限额取决于地点,通常为县房价中位数的115%。

七,FHA与USDA:一种示例方案 要真正比较FHA和USDA贷款,重要的是要考虑实际情况。让我们比较一下每个贷款计划下30年期25万美元,利率为4.5%的抵押贷款的情况。 在此示例中,我们估计物业税和房主的保险费为每月260美元。

最低首付:
FHA – $7,000
USDA – $0

Funding fee:
FHA – $4,222
USDA – $2,500

本金和利息月供:
FHA – $1,244
USDA – $1,279

贷款保险:
FHA: $174
USDA: $74

月供:
FHA – $1,678

FHA贷款与USDA贷款一样吗?如您所见,就成本而言,肯定存在差异-无论是预先还是随着时间的推移。 FHA抵押贷款保险的额外费用可能会超过15年或30年抵押贷款的总和。 对于希望在USDA批准的地区之一购买房屋的买家,USDA贷款通常是更实惠的选择